引言
2021年10月14日，“第九屆（2021）中國商業保理行業峰會暨第八屆于家堡保理論壇”在天津經濟技術開發區隆重舉行，多位領導及行業專家出席峰會，分享了他們對保理行業的分析、理解、判斷和預測。商業保理專委會將陸續分享峰會主論壇及分論壇部分演講嘉賓觀點，敬請關注。
這個主題名字比較長，看著有點繞，正好下午時間大家想到這個名字的時候可以思考思考，稍微精神一下。剛才幾位同仁的介紹分別從企業產品場景以及業務的角度出發，我這次帶來的話題，也是想跟各位保理行業同仁可以分享探討一下，因為我們畢竟是在保理行業峰會的分論壇上，，圍繞著企業供應鏈資產數字化這樣一個話題，我們能夠做什么，能夠發展哪些方向。
上個月也是在天津，跟一家央企的B2B平臺的一位負責人探討了一些話題，他們是做類似于集采這樣的平臺，同時提供金融服務，當然這些都有。他們遇到比較頭疼的問題是什么呢？集團內部包括各個業務條線資產的數據標準很不一樣。集團內不同的局，不同的分公司、子公司都有自己的數據統計維度，包括自己的一套計算邏輯，對接到B2B平臺，包括金融服務平臺，就會出現一個問題：大家感覺到好像這些數據資產都挺好的，能夠對接資金，能夠實現資金的變現。但實際上，在運營的過程中會很費勁。這個在保理公司的業務操作上，其實也是有相同的一個場景，不同來源的數據資產標準不一。
那位領導雖然是B2B平臺的負責人，但他的旗下也有保理公司，很多業務的處理及資產的變現也是通過保理公司的運營來實現的。包括對接銀行、使用自有資金等等，這些都會有集團內外部的規則要求，梳理、整理資產是一項堅決的工作。
所以今天我也是希望能夠跟咱們保理行業的同仁，包括做金融科技的一些同仁，共同探討一下這個話題。大家看到PPT上講到的，從去年以來，國家號召的這種數字化轉型目前比較火熱的一個話題，在企業尤其是在實體產業的這些企業，在數字化轉型的過程中，我們保理公司能做些什么。這其實是可以思考的一個方向，我們一方面對接的是金融，另一方面對接實體產業各個領域，當然這里的保理公司不止是說國央企、核心企業內部的保理公司，還有更多可能是占了市場主體數量上大多數的第三方的保理公司，能夠在其中做些什么？
這也是保理峰會包括整個保理行業，未來能夠茁壯發展，能夠有一個更加多元化體量支撐的關鍵點，我們行業在這波企業數字化轉型的浪潮中，能夠做一些什么？剛才張總講到，保理就是屌絲借錢然后核心企業來還，保理公司是以核心企業為代表的龍頭企業的核心信用，能夠提供的信用分享以及信用傳遞，可以給這些供應商企業，這些小微企業的融資帶來直接的協助。在他們自身現在對于國企相關政策的第一波要求，還是比較準或者說是比較急切的。希望能夠完成數字化轉型的相關的速度包括相關的一些動作，這幾個行業方向，這也是我能找到的一些說明。包括制造業、能源類企業，建筑類、服務類的企業，是不是看著比較眼熟，是很多保理公司在打交道的行業，包括客戶企業尤其是核心企業方面，最多的一些行業和一些企業選擇的方向。
保理公司選擇和這些行業、這些企業進行合作，我們有一些金融科技公司，當然是提供這種包括系統建設，包括各類綜合金融服務的這些金融科技公司，也能夠在里面做出自己的一些貢獻，比如我們可以圍繞著數字化轉型這一主題，在發揮這種新型基礎設施的建設，因為核心企業或者任意一家企業要進行數字化轉型所使用的包括物聯網、大數據、云計算、5G等等，各方面的一些基礎設施、硬件、環境是十分必要的。這也是能夠給科技類公司在這些服務方向上、服務行業上帶來了一個新機遇、新的環境。
我們科技類公司能夠協助這些標桿企業、大型的企業，在某些核心技術的攻關以及他們在數字產業的發展上作出的一些協助和支持。國家的政策也在引導、鼓勵創建一些行業領先的數字化服務龍頭企業，至少我們在產業、在技術上，可以結合我們自己本身的優勢為這些龍頭企業、為這些企業的數字化轉型工作，做一些自己能夠提供的服務，從這些行業、從這些企業領域，我們做這些是為了什么呢？從另外一個角度出發，協助這些龍頭企業、標桿企業這些所謂在供應鏈鏈條上的核心企業，能夠幫助他們把企業數字化平臺建設為抓手，這是從科技研發、商業模式創新包括產業生態建設以及普惠金融等方面構建整體的產業生態。
說到這里問題就來了，保理公司是做什么的，在整體轉型中能承擔怎樣的工作？大家可以看到，產業生態的建設和普惠金融服務，實質上才是更加靠近產業、企業端經營實際的保理公司這一類金融機構能和銀行產生區別的地方，我們更加靠近產業。從哪里體現呢？我們可以通過對于實體產業、實體企業這些核心企業的產業供應鏈管理包括數字金融服務，大數據科技等等這些角度從數字化轉型的基礎工作出發，進一步延展影響到各個領域去，通過這些類似于工業互聯網、產業協同生態、普惠金融政策以及國際國內的雙循環體系這些生態建設上，能夠做出一些自己的貢獻。
具體來說，可以通過幾個實踐的工作，從技術改造、數據積累以及流程的優化、組織的優化這些角度來實現我們的數字化轉型的實施方案。像我們可以通過圍繞集團內部現有的業務流程以組織推動為對象，整個流程包括崗位、審批節點這些設置全要素進行優化，通過內部轉型，實現整個產業鏈、整個供應鏈的數字化轉型，從而帶動全產業生態的發展和提升。
具體來說，以我們中誠諾數科為例，我們希望能在企業數字化轉型方面提供一些自己的服務和支持，主要是通過這樣幾個角度。
一是業務規劃。
二是解決方案設計。
三是平臺建設。
四是運營服務。
從這樣幾個維度綜合地提供相應的支持和服務，這也是根據服務商的資源稟賦特點來決定的。通過做這么一個設計者和支持者，我們希望能夠推動企業包括產業、供應鏈數字化轉型方面做出自己的一些貢獻。打造企業和我們保理公司所能夠認可的供應鏈資產。
通過系統改造+數據集成能夠形成數據資產，數據資產在全產業、全行業中實現一個綜合的應用，可以通過“五化”來實現。
一是產業體系生態化。
二是產品創新數字化。
三是生產運營智能化。
四是用戶服務敏捷化。
五是綜合服務多樣化。
這幾點確實都是在推動數字化轉型相關政策落地中，市場對各參與者提出來的明確要求，我們在做底層設計、產業結構設計、商業模式設計中應當明確考慮，從這樣幾個角度，我們希望依托服務了很多的保理公司和各類產業資本、資產管理的公司，在通過多年的資產服務包括資產運營的經驗基礎上，來為大家提供這種供應鏈資產數字化建設的方案。
我們過去這些年里，從2015、2016年直到前兩年的時候，運營將近2千多億的資產了，包括發行ABS，做非標、包括其他資產處理的規模，對接的銀行和相應的資金機構也是比較多元化的。我們也是發現了，這些資金方，銀行也好，他們對于資產、對于供應鏈資產的一些要求有同質的地方，有相同的地方。不只是針對上游的以應付賬款的信用憑證流轉的模式，還有針對下游的訂單、存貨、相應的倉單等等一系列的模式，雖然可能在業務流程上，在有些具體的業務屬性、資產屬性上不同，但是很多方向上，其實是有很多一致性的。我們可以通過對于核心企業內部像ERP、財務共享等等，這樣一系列的系統，一系列具體的工具，和供應商包括基于B2B平臺連接的，或者是基于其他的采購平臺形式連接的，這些合資核心企業與供應商之間的關系，通過供應鏈管理的系統數據集成，把它集中起來。
其實現在很多保理公司的同仁在做業務的時候，也會明確地要求，大家都做的事，肯定會要求合同、發票，包括最早的供應商里面相應的評級，供應商相應的信用類型，這些標準化的模型一個都不會少。我們也是建議，咱們協助集團企業，協助我們服務的核心企業，做供應鏈資產的數字化轉型的時候，可以從推動供應鏈管理的數據集成這一角度首先出發，不管是供應鏈管理的系統，還是發票管理、財稅管理、資金管理的系統，這幾個可能在不同的部門、不同的維度，但是應該是有能力，包括有很強的作用力推動起來的，實現這種資產的一個整合。
為什么這樣說呢？實際上在供應鏈資產，在供應鏈金融的相關的業務中去，只要是有融資的需求，只要有對資金使用的一個需求。最終的標準都是以資金方的要求為一個基礎的，資金方以銀行這種低成本的資金方為代表，他對于資產的要求標準會有一個固定的或者說是一個較為確定的規則。我們可以按照相應的一些規則，保理公司也好，我們的資產管理公司也好，可以結合這些要求，奠定或者制定本產業鏈、標桿企業內部的一個資產收集標準，包括數據規則，包括各種數據項的具體要求。通過集團內部形成的資產，集團內部的數據規則，向整個產業鏈、整個供應鏈提出要求，我們可以對外輸出的數據資產，形成行業社會所公認的數據資產的一個認定標準。也能夠奠定打通與金融資金端連接入口的一個基礎，因為這個標準，這個評判的依據，本身就是在資金方前期的關注、要求下實現的。
從而實現這樣一些資產之后，確實是能夠成為資金方廣泛認可、迅速認可的一個標準。這就是從增長收入、降低成本、提高效率、控制分享這幾個角度真正地實現一體化，包括整個產業鏈能夠實現綜合協同。通過我們協助這些供應鏈上的核心企業，對它的供應鏈資產進行數字化轉型，把整個鏈條貫通起來，我們在做相應服務的時候，也是有一些心得和體會。
我們中誠諾數科是一家科技公司，以前在給客戶提供服務的時候，往往會發現客戶其實對很多科技公司、軟件公司的要求，或者說是評價，會存在一言難盡的情況。為什么呢？可能從系統的產品開發階段、產品設計階段，感覺一步一步地都是按照客戶要求，按照客戶的需求說明書開發的。但是真正產品出來之后，使用起來確實就感覺到不是那么回事，總覺得哪里不痛快，要么就是要求這些系統、這些軟件的操作者、運營方去適應這個軟件這個平臺的規則，慢慢地去熟悉它。如果差異性實在太大的話，沒有辦法，迭代或者換代。這樣對于其他的資源也是一種浪費，從軟件的開發，平臺的實施上線，到整個平臺的使用需要一個長期的過程。
包括我們企業、保理公司作為使用者也是有時間和使用成本的，簡單的一個替換，或者是簡單的一個升級迭代并不能解決基礎的問題，為什么會有這樣的一個問題呢？這些問題為什么會存在呢？不是技術本身的原因，我認為保理系統，或者說再延伸一步，各種供應鏈金融服務，各種資產類服務的系統，都不僅僅是一個軟件，軟件只是一個工具，真正要把一個業務運營好，需要的是工具之外的更多的東西，剛才我們講到，我們公司形成的這樣一個背景，這種產品和服務的類型，也正是由于我們自身在以前運營了較大規模的資產，實現了較多這種資金的對接之后，發現很多時候，軟件是否好用，平臺能否發揮作用，是需要跟業務緊密結合的，一步一步操作，每一個流程，每一個細節，如果沒有經過實踐的打磨，只是一個單純的第三方就表述來開發出來的平臺或者軟件，在實際使用過程中，確實很難與真正的業務相匹配，跟真正的業務操作實踐相匹配。這也是很多保理公司在最初選擇，不管是保理軟件或者是各種資產管理軟件的時候，從成本的角度出發考慮，或者是從一些其他的技術考慮角度出發，最終得到的產品，很多時候都需要很長的一段時間來適應，需要花很大的精力來慢慢地調整。
正是基于這樣一個現狀，包括我們了解到的這些情況，我們從一開始開發的數字化資產服務平臺這個產品的角度，瞄準的是資產和資金的對接，資金方的相關要求，資金方的相應的數據規則，包括資產認定的標準，我們也是通過把多年的業務用于實踐，具體的操作流程、認定的標準等等，都分裝在平臺中，能夠就資產的快速對接，快速形成新的供應鏈資產這方面提供我們能夠做到的服務，這是我們的一個技術的特點。
像現在比較流行的，微服務架構、多元接口、平臺擴展、多渠道借口、多渠道介入的形式，參數配置等等，這些都是資產服務平臺的一些特點，也是希望通過打造平臺供應鏈資產、數據化轉型服務標準的體系，一個我們希望也是跟廣大保理公司同仁們共勉的，我們是在做有意義的事情，通過我們所能提供的各種服務，真正地為數字化轉型這一目前較為流行的標準、這樣一個趨勢，包括說得遠一點，為普惠金融，為我們能夠在這種金融業務為實體產業服務的整個事業中做出貢獻，大家一起努力。
我的分享就到這里，感謝大家！
個人簡介
現任深圳中誠諾數科副總經理，國內金融科技行業資深從業者。
歷任中金云創副總經理、航天信息股份公司行業顧問、香港光華管理學院、時代光華教育集團特聘講師，蛋騰學院、明嘉資本、問者財富等多家互聯網公司和投資公司運營顧問，主要研究領域為創新型企業成長和傳統企業的轉型，產業供應鏈金融核心價值等。
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