《商業保理公司全面風險管理規范》（T/CATIS 013—2023）團體標準已由中國服務貿易協會批準實施，并將于“第十一屆（2023）中國商業保理行業峰會暨第十屆于家堡保理論壇”開幕式上正式發布，現標準文本已上傳至全國團體標準信息平臺。歡迎廣大商業保理從業人員下載使用，積極推廣，更好完善企業業務管理流程。
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1. 定位和適用范圍 本文件確立了商業保理公司全面風險管理參考體系。 本文件適用于商業保理公司構建自身風險管理體系，對商業保理公司具有參考性、指引性。 2. 標準結構 本標準依照GB/T1.1-2020給出的規則編寫。 3. 標準框架體系和主要內容 本標準共分為五個部分，分別為：1范圍，2規范性引用文件，3全面風險管理體系的目的和原則，4公司治理風險防范，5風險類別，6全面風險管理體系構建模型、方法與策略，7風險信息收集、風險評估與處置，8全面風險管理體系的構建，9保理業務風險管理機制，10營銷、銷售、運營、財務、法律和合規等業務管理與過程的風險管理，11文件在全面風險管理體系中的作用，12全面風險管理體系的再評價與持續改進。 其中第一部分，主要闡述了《商業保理公司全面風險管理規范》的規范內容和適用范圍。 第二部分，明確了《商業保理公司全面風險管理規范》團體標準引用的標準文件。 第三部分，對商業保理全面風險管理體系建立的目的和遵循的原則進行了闡述。 第四部分，從商業保理公司公司治理的特點出發，從風險管理文化的建設、風險管理策略、組織權限、資格審查和定期監督等幾方面提出建設要求。 第五部分，對商業保理公司在展業過程中可能面臨的風險在概念上給予了界定。 第六部分，應用風險管理技術和體系化思維對商業保理公司建立全面風險管理體系給出了模型、方法和策略。 第七部分，闡述商業保理公司應當借鑒行業經驗，廣泛、持續不斷地收集與本企業風險和風險管理相關的內部、外部初始信息，包括歷史數據和未來預測信息，并應在進行初步信息搜集后，根據相關信息及商業保理企業自身情況，進行風險評估，包括風險辨識、風險分析、風險控制或緩釋、風險報告及風險處置措施的具體措施。 第八部分，系統論述了商業保理公司全面風險管理體系建設的兩部分內容：（1）組織架構體系建設，包括：組織架構、權限分配以及工作職責分配。（2）管理與控制體系建設，包括：發布風險管理方針、建立風險管理能力提升機制、培訓及宣傳機制，并制定風險管理相關規章制度。 第九部分，針對商業保理公司在展業時所涉及的最為主要和重要的業務風險，從建立“三道防線”業務安全防范機制開始，到建立業務底層風險管控機制、業務辦理環節風險管理機制和建立供應鏈金融產品規范體系，進行了全面闡述，以確保業務的安全。其中，業務辦理環節風險管理機制，包括了反欺詐、主體評級與授信額度、保前評審、保中審查、風險審查、保后管理和風險預警、保理業務資料管理、行業化主體企業經營與財務指標庫、量化風險評估模型和規則、風險計量指標等共計十個方面提出了具體建設指導。 第十部分，提出商業保理公司除了對業務風險、供應鏈金融產品設計進行風險管控之外，還應對市場營銷、銷售、運營、財務與內部審計、法律和合規等關鍵業務管理及過程建立規章制度，同時還應按照“風險評估與處置”的要求，對上述業務管理和過程進行風險辨識、分析并提出風險管控方案。 第十一部分，提出文件在全面風險管理中發揮的作用、價值、分類和制定的管理辦法。 第十二部分，闡述為了保持全面風險體系的有效性，應持續進行再評價和持續改進。 感謝所有參與《商業保理公司全面風險管理規范》（T/CATIS 013—2023）標準立項至發布過程中的單位及個人！
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